الفرق بين الاعتماد المستندى والتحصيل المستندى

وفيما يتعلق بالفرق بين الاعتماد المستندى والتحصيل المستندى، وأبرز المشكلات التى يمكن أن يتسبب فيها التحصيل المستندى، فنستعرضها فيما يلى:

أولًا- الاعتماد المستندى

الاعتماد المستندى طريقة دفع تحمى البائع (المصدر) والمشترى (المستورد) فى عقد البيع، ففى حالة البائع، يتضح ان الاعتماد المستندى يعطى ضمانًا (عادة ما يصدره بنك المشترى بناءً على طلبه) بأن البائع سيتلقى المدفوعات بعد إتمام شحن البضائع.

ويتم الاتفاق بين المستورد والمصدر وعمل عقد بذلك والتعهد بالدفع عن طريق الاعتمادات المستندية، كما يقوم المستورد بفتح اعتماد مستندى بالبنك الخاص به وذلك يكون لصالح المصدر.

وبعدها يبدأ البنك بدراسة طلب العميل وشروط التعامل بينهم ثم تتم الموافقة على الطلب وإرسال الاعتماد إلى بنك (بلد المُصدّر)

يقوم البنك المتعامل معه المصدر بتبليغه بإنه تم استلام الاعتماد المستندى من البنك الخاص بالمستورد مضيفًا تعزيزه على ذلك عند الاقتضاء ثم يتم التبادل بين المصدر وربان السفينة حيث يعطى المصدر ربان السفينة الشحنة ويأخذ مستندات الشحن

ويقوم المصدر بإرسال المستندات ووثائق الشحن الى بنك المستورد الذى بدوره يتحقق من مطابقة المستندات بشروط الاعتماد المستندى ثم يتم إرسال ثمن البضاعة إليه، ويتم إرسال المستندات إلى بنك المستورد الذى فتح فيه الاعتماد المستندى بعد اتمام السداد حسب الاتفاق بينهم، ويتسلم المستورد البضاعة بعد تسليم مستندات الشحن الى وكيل شركة الملاحة فى ميناء الوصول، ثم يقوم البنكان بتصفية العلاقات وذلك بشكل نهائى وعمل ترتيبات التغطية.

ثانيًا-  التحصيل المستندى

أما التحصيل المستندى فهو صفقة بنكية فى المقام الأول بين المصدر والمستورد فتقوم البنوك بالوسيط بينهما لإتمام الصفقة

ويقوم المصدر بعمل توكيل للبنك الذى يتعامل معه والذى ينوب عنه فى كل الإجراءات المالية، وكذلك استكمال كل المستندات الخاصة بالشحنة إلى جانب عمل كمبيالة مقبولة الدفع لإرسالها مع المستندات.

أما دور البنك المحول  (بنك المصدر / البائع) فيقوم بإرسال مستندات الشحنة مرفقًا به الكمبيالة الى بنك المستورد (بنك المحصل) وإلزامه بعدم استلام المستورد مستندات الشحنة إلا بعد الدفع نقدًا أو التوقيع على الكمبيالة إلا إذا أمر بغير ذلك.

ويمكن للمستورد مراجعة المستندات الخاصة بالشحنة قبل وصول البضاعة، ويمكن قبل التوقيع معاينة الشحنة وإعطائه مهلة للدفع وذلك يكون بالاتفاق بينه وبين المصدر لوجود الثقة المتبادلة. 

أما دور بنك المستورد (البنك المحصل/ المشترى) فيقوم باستلام مستندات الشحنة مرفقة بالكمبيالة، ويطلب من المستورد الحضور لاستلام المستندات ودفع قيمتها أو التوقيع على الكمبيالة، ثم يقوم البنك بإرسال مستندات الشحنة الى المستورد بعد التوقيع  وتحويل المدفوعات.

ثالثًا- عيوب التحصيل المستندى

أما فيما يتعلق بالعيوب التى تشوب التحصيل المستندي، فمن بينها ما يلى: 

1- دور البنك فى عملية التحصيل المستندى محدود ولا يضمن السداد.

2- الفرق بين الاعتماد المستندى والتحصيل المستندى أن التحصيل المستندى لا يتم التحقق من دقة الوثائق.

3- لا يستفيد البائع من الضمان المصرفى للدفع المقدم من خلال الاعتماد المستندى.