تخفيض الفائدة على الشهادات الدولارية

أقدم عدد من البنوك العاملة بالسوق المحلية، على خفض فائدة الشهادات والأوعية الادخارية الدولارية، يأتى ذلك فى ظل تراجع متوسطات الفائدة على الدولار بصفة عامة مع قيام الفيدرالى الأمريكى، بخفض الفائدة لديه خلال الأشهر الماضية.

وترجح مؤسسات مالية، أن تقوم البنوك كذلك بخفض الفائدة على الشهادات بالجنيه المصرى خلال الفترة المقبلة، ومع الترجيحات بأن يقوم البنك المركزى بخفض الفائدة لديه فى اجتماع لجنة السياسات النقدية يوم 17 أبريل المقبل.

وفى هذا الإطار، قرر البنك الأهلى المصرى تخفيض أسعار العائد على الشهادات الدولارية الثلاثية ذات العائد بالجنيه الذى يصرف مقدمًا وذات العائد بالدولار، إذ خفض أسعار العائد على الشهادات الدولارية ـ فورًا ذات العائد بالجنيه المدفوع مقدمًا من 8.5% إلى 7.5%، وكان قد خفض العائد على تلك الشهادات سابقًا فى أكتوبر الماضى من 9% إلى 8.5%.

إضافة إلى ذلك فقد خفض البنك الأهلى المصرى، العائد على الشهادات الثلاثية ذات العائد بالدولار “الأهلى بلس” ذات عائد ربع سنوى من 6.5% إلى 5.5%، وكان البنك قد خفض العائد على تلك الشهادات فى أكتوبر الماضى من 7% إلى 6.5%، فيما بلغ العائد على الشهادات الدولارية الذهبية 3 سنوات ذات العائد الشهرية 5.15%، وذات العائد نصف السنوى 5.25% وذات العائد السنوى 5.3%.

كذلك بلغ العائد على شهادات أهل مصر بالدولار الأمريكى لمدة 7 سنوات ذات العائد ربع السنوى 4.95%، وشهادات الـ5 سنوات ذات العائد ربع السنوى 5.05%، وشهادات أهل مصر بالدولار لمدة 7 سنوات ذات العائد الشهرى 4.9%، وشهادات أهل مصر 5 سنوات ذات العائد الشهرى 5%.

وبلغ العائد على شهادات أهل  مصر 7 سنوات ذات العائد نصف السنوى 5%، وشهادات الـ5 سنوات ذات العائد نصف السنوى 5.1%، وشهادات أهل مصر 7 سنوات ذات العائد السنوى 5.05%، وشهادات أهل مصر 5 سنوات ذات العائد السنوى 5.15%.

فى السياق نفسه، أعلن بنك مصر عن خفض سعر العائد على شهادتى الإدخار “القمة” و”إيليت” بالدولار الأمريكى، لأجل 3 سنوات بنسبة 0.5%، وذلك للشهادات الجديدة فقط التى سيتم التى سيتم إصدارها اعتبارًا من هذا التاريخ/ إذ أصبح العائد السنوى على شهادة “القمة” 7.5% بدلًا من 8%، بينما انخفض العائد على شهادة “إيليت” إلى 5.5% سنويًا بدلًا من 6%.

وتعد شهادة “القمة”، هى شهادة اسمية تصدر للمصريين والأجانب بفئة تبدأ من 1000 دولار أمريكى ومضاعفاتها، ويتم صرف العائد مقدمًا عن الثلاث سنوات بنسبة تراكمية قدرها 22.5% بالجنيه المصرى، ويبدأ تاريخ إصدار الشهادة من يوم العمل التالى للإيداع، وتسترد بالدولار الأمريكى وفقًا للشروط المنظمة لذلك.

أما شهادة “إيليت”، فهى أيضًا شهادة اسمية تصدر بنفس الفئة، ويصرف عائدها كل ثلاثة أشهر بالدولار الأمريكى، تتيح هذه الشهادة لحاملها إمكانية الاقتراض بالجنيه المصرى حتى 50% من المعادل لقيمتها الاسمية، وبحد أقصى 10 ملايين جنيه، مع استردادها بالدولار الأمريكى وفقًا لنفس الشروط.

وأوضح بنك مصر، أن الشهادات متاحة للشراء من خلال الموقع الإلكترونى للبنك، وخدمة الإنترنت والموبايل البنكى، إلى جانب شبكة فروعه داخل وخارج مصر وماكينات الصراف الآلى، كما يمكن استرداد الشهادات بعد مضى 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وذلك وفقًا لقواعد الاسترداد المميزة المعمول بها.

وفيما يتعلق بفائدة العملة المحلية، فقد توقع بنك جيه بى مورجان، أحد أكبر البنوك الأمريكية العالمية، خفض البنك المركزى سعر الفائدة 4% دفعة واحدة فى اجتماعه فى أبريل المقبل وسط الانخفاض الحاد لمعدل التضخم.

وأكد جيه بى مورجان، أن الانخفاض الكبير فى التضخم، من شأنه أن يمنح البنك المركزى المصرى مجالًا لبدء دورة التيسير النقدى، بدءًا من اجتماع لجنة السياسة النقدية فى أبريل، وتراجع المعدل السنوى للتضخم على مستوى مدن مصر إلى 12.8% خلال فبراير من 24% فى يناير، وفق بيانات الجهاز المركزى للتعبئة العامة والإحصاء.

وأضاف “مورجان”: “أن مؤشر أسعار المستهلك الرئيسى شهد خلال شهر فبراير انخفاضًا كبيرًا لمستوى أقل من توقعات البالغة 13.9% من توقعات رويترز البالغة 14.5%”، مرجعًا ذلك بشكل رئيسى إلى تأثيرات قوية لشهر فبراير 2024، حيث جاءت أسعار المواد الغذائية والتعليم أقل من المتوقع.

ويوم 17 من أبريل المقبل، يعقد البنك المركزى ثانى اجتماع له خلال 2025، بعدما أبقى على سعر الفائدة دون تغيير فى اجتماعه الأخير للمرة السابعة على التوالى عند مستوياته القياسية 27.25% للإيداع و28.25% للإقراض.